На європейському фінансовому ринку з – являється новий гравець, здатний похитнути багаторічну монополію корпорацій із США. Провідні банки та платіжні компанії ЄС офіційно запустили цифровий гаманець Wero. Головна мета проєкту – створити реальну альтернативу системам Visa та Mastercard, забезпечивши регіону більшу фінансову незалежність. Одночасно з цим європейські інституції готують грунт для впровадження цифрового євро – нового формату валюти для повсякденних розрахунків.
Wero позиціонується як унікальний продукт, “народжений у Європі” для здійснення P2P – переказів між фізичними особами. Система базується на технології миттєвих банківських платежів, що дозволяє проводити транзакції без участі традиційних посередників. Такий підхід не лише залишає персональні дані користувачів у межах європейської юрисдикції, а й має потенціал суттєво знизити комісійні витрати.
Для звичайної людини користування сервісом виглядає максимально просто: відправити гроші можна за номером телефону або через електронну пошту. Усі операції інтегровані безпосередньо у звичні банківські застосунки або спеціальні цифрові гаманці.
Географія проєкту поступово розширюється. Після старту в Німеччині у 2024 році Wero охопив Францію та Бельгію, а до 2026 року очікується підключення Нідерландів та Люксембургу. Станом на березень 2026 року аудиторія системи вже перевищила позначку у 50 мільйонів користувачів.
За розробкою стоїть European Payments Initiative (EPI), куди входять 16 приватних банківських установ та платіжних операторів. Стратегічний план альянсу передбачає, що вже до 2027 року Wero трансформується у повноцінного конкурента американським платіжним мережам.
Директор зі стратегії EPI Людовік Франческоні підкреслює, що завданням проєкту є доповнення фінансової архітектури континенту масштабованим європейським рішенням. На початку 2026 року представники Wero та альянсу EuroPA закріпили свої наміри меморандумом, щоб гарантувати безперебійність транскордонних розрахунків. Як зазначає Карла Портьє з Wero, наразі ініціатива перейшла від теорії до активного впровадження.
Боротьба за фінансову незалежність регіону
Хоча офіційної підтримки від інституцій Євросоюзу Wero ще не отримав, Єврокомісія та Європарламент схвально поставилися до його появи. Це фактично єдина масштабна спроба приватного сектору зміцнити платіжний суверенітет Європи.
Цифри демонструють тотальну перевагу американських компаній: у 2023 році через Visa та Mastercard в ЄС пройшло транзакцій на 4,7 трильйона доларів. У більшості країн єврозони міжнародні системи залишаються єдиним способом проведення безготівкових платежів, контролюючи понад 60 відсотків усіх карткових операцій.
Така ситуація створює ризики, адже детальна інформація про покупки європейців – час, місце та сума витрат – опиняється поза межами правового поля ЄС. Очільниця ЄЦБ Крістін Лагард наголошує на важливості контролю над цифровими платежами, зауважуючи, що зараз майже всі транзакції, чи то через телефон, чи через картку, проходять через американські або китайські платформи.
У Європейському центральному банку попереджають, що така залежність робить економіку вразливою до політичних маневрів або технічних збоїв. Втрата контролю над фінансовими потоками розцінюється як відмова від ключового елемента державного суверенітету.
Показовим став приклад 2022 року, коли після початку повномасштабного вторгнення в Україну Visa та Mastercard миттєво ізолювали Росію від світової фінансової системи.
Додаткову напругу створює і нестабільність відносин між ЄС та США. Останнім часом дискусії загострилися через амбіції Дональда Трампа щодо Гренландії, яка належить Данії, а також через його заяви про запровадження нових глобальних тарифів після того, як попередні мита були скасовані судом.
Окремі країни вже закликають громадян до обачності. Центральний банк Швеції через високий рівень цифровізації та складну міжнародну ситуацію навіть порадив шведам тримати вдома певну суму готівкою – щонайменше 1000 крон для екстрених потреб.
У цьому контексті Wero розглядається як запобіжний захід, здатний пом – якшити наслідки у разі можливого блокування роботи іноземних платіжних компаній.
Перспективи та умови успіху нової системи
Попри амбітність, експерти застерігають, що успіх Wero не є гарантованим. Джудіт Арналь із Центру європейських політичних досліджень зазначає, що нова система має бути не лише зручною, а й економічно привабливою.
Для того, щоб переконати ринок перейти на нову платформу, вона повинна забезпечити:
- вигідні тарифи для торговців;
- високий рівень захисту від шахрайських дій;
- прозорі механізми вирішення конфліктних ситуацій;
- максимальний комфорт для споживачів.
Водночас фахівці радять уникати відкритої антиамериканської позиції. На думку Арналь, Європа має будувати власну інфраструктуру, яка працюватиме паралельно з існуючими глобальними системами, а не намагатися повністю їх знищити.
Впровадження цифрового євро як державний пріоритет
Паралельно з приватним сектором свою відповідь готує ЄЦБ у вигляді цифрового євро. Ця валюта, на відміну від волатильних криптоактивів, матиме статус законного платіжного засобу і перебуватиме під повним контролем регулятора.
“Підхід державно-приватного партнерства безумовно є правильним шляхом для відновлення суверенітету і перетворення цієї амбіції на реальність”, – вважає Людовік Франческоні.
В EPI сподіваються на інтеграцію цифрового євро в екосистему гаманця Wero. Це дозволило б державі та бізнесу підсилювати зусилля один одного, замість створення паралельних структур, що дублюються.
Вже у 2026 році Євросистема планує запустити річний пілотний проєкт, до якого зможуть долучитися європейські постачальники платіжних послуг.
Бюрократичні та законодавчі виклики
Проте шлях цифрового євро до реального використання залишається складним через повільні темпи законотворчості. Хоча перші ідеї з – явилися ще у 2020 році, Європейський парламент досі не узгодив свою остаточну позицію.
Процес гальмується в Комітеті з економічних питань, де блокуються важливі поправки, зокрема щодо можливості офлайн – розрахунків. Якщо ситуація не зміниться, депутати можуть винести питання на загальне голосування у травні 2026 року в обхід комітету.
Без рішення парламенту неможливо розпочати фінальні переговори між ключовими інституціями ЄС, що відкладає офіційний випуск нової валюти на невизначений термін.
Цікаво, що сам факт підготовки до впровадження цифрового євро став потужним стимулом для комерційних банків. Саме цей тиск змусив приватний сектор діяти швидше та створювати власні продукти, такі як Wero.
Як підсумовує Джудіт Арналь, без політичного імпульсу навколо державного цифрового проєкту банківська сфера навряд чи так оперативно подолала б технічні та організаційні труднощі для запуску спільної платформи.
Немає коментарів